Londonda əmlak alarkən pul mənbəyini necə sübut etmək olar? AML və KYC bələdçisi 2026

Londonda mülk bəyəndiniz, maliyyəniz hazırdır. Amma məsləhətçi sizə siyahı uzadır: bank çıxarışları, mənbə sənədi, izahat məktubu...

Cavab: AML (Anti-Money Laundering) və KYC (Know Your Customer) qaydaları. Bu bələdçi nə demək olduğunu, nə tələb olunacağını və necə hazırlanacağını izah edir.

---

AML nədir?

AML qara pulun əmlak kimi qanuniləşdirilməsinin qarşısını almaq üçün İngiltərədə hüquqi məcburiyyətdir. MLR (Money Laundering Regulations) çərçivəsində hər əməliyyatda pul mənbəyi sənədləşdirilməlidir.

Bu yalnız şübhəli alıcılara deyil, bütün alıcılara tətbiq olunur.

Kim AML yoxlaması aparır?

• Solicitor (tapu vəkili)
• Estate agent (emlak məsləhətçisi)
• Mortgage broker

---

KYC nədir?

KYC AML-in praktik tətbiqidir. Solicitor kim olduğunuzu və pulun haradan gəldiyini təsdiqləməlidir.

1. Kimlik təsdiqi

• Pasport və ya milli ID
• Ünvan sübutu (son 3 ay faktura, bank çıxarışı)

2. Pul mənbəyi (SOF)

| Mənbə | Sənəd | |---|---| | Maaş/qazanc | 3–6 ay bank çıxarışı, əmək haqqı vərəqi | | Şirkət gəliri | Şirkət hesabı, mühasib məktubu | | Mülk satışı | Completion statement, bank köçürməsi | | Miras | Vəsiyyət, vəkil/mühasib təsdiqi | | İnvestisiya gəliri | Portfel, broker təsdiqi | | Kredit / ipotek | Kredit müqaviləsi, bank təsdiqi |

Vacib: Azərbaycandan və ya Türkiyədən köçürmə edirsənsə SWIFT təsdiqi və bank hərəkətləri hazır olmalıdır.

---

PEP nədir?

PEP (Politically Exposed Person) — siyasi məruz şəxs. Səfir, deputat, yüksək dövlət vəzifəli və yaxın qohumlar. Əlavə sənəd tələb olunur; maneə deyil, standart prosedurdur.

---

EDD nədir?

Yüksək risk hallarında CDD əvəzinə EDD (Enhanced Due Diligence):

• Alış qiyməti £2,000,000-dan yuxarı
• Yüksək riskli ölkə mənbəyi
• PEP statusu
• SPV və ya trust vasitəsilə alış

---

Xarici investorlar üçün tez-tez problemlər

1. Bank format uyğunsuzluğu

Həll: İngiliscə və notarial təsdiqli hesab çıxarışı.

2. Nağd yığım necə sübut olunur?

"Uzun illər yığdım" kifayət deyil. 2–3 illik geriyə hesab hərəkətləri lazım ola bilər.

3. Şirkət üzərindən alış

UBO (Ultimate Beneficial Owner) məlumatları və şirkət hesab çıxarışı tələb olunur.

---

Hazırlıq siyahısı

• ✅ Etibarlı pasport
• ✅ Ünvan sübutu (son 3 ay)
• ✅ 6 ay bank çıxarışı (ingiliscə)
• ✅ Pul mənbəyi sənədi
• ✅ SWIFT təsdiqi
• ✅ SPV: quruluş sənədi, UBO formu, şirkət hesabı

---

Pulsuz ilk görüş: +44 7990 38 1102 | investinlondon.com.tr