كيفية الحصول على قرض عقاري في المملكة المتحدة: دليل المستثمرين الأجانب 2026

"أريد الشراء في لندن ولكن ليس لدي تاريخ ائتماني في المملكة المتحدة - هل هذا ممكن؟"

يستبعد العديد من المستثمرين الأتراك والأذربيجانيين تمويل الرهن العقاري مبكرًا. يقدم المقرضون في المملكة المتحدة منتجات للمواطنين الأجانب. العملية أكثر إحكاما – ولكنها ليست مستحيلة.

---

ما هو الرهن العقاري؟

الرهن العقاري هو قرض مصرفي طويل الأجل مضمون مقابل الممتلكات. وهو يشبه قروض الإسكان التركية ولكن مع خيارات أوسع للمنتجات ومعايير مختلفة.

---

الرهن العقاري السكني مقابل الرهن العقاري BTL

الرهن العقاري السكني

للمالكين. يتوقع المقرضون الإقامة في المملكة المتحدة والدخل بأجر.

الرهن العقاري BTL — الشراء للتأجير

للمستثمرين شراء للسماح. المنتج الذي يستخدمه معظم المواطنين الأجانب في لندن.

أساسيات BTL:

• الإقامة في المملكة المتحدة غير مطلوبة
• تعتمد الموافقة على دخل الإيجار المتوقع، وليس على الراتب
• لقد ضاقت خيارات المنتجات للمواطنين الأجانب ولكن لا يزال الوسطاء المتخصصون قادرين على الوصول إلى المقرضين

---

المفاهيم الأساسية

LTV — نسبة القرض إلى القيمة

مبلغ القرض كنسبة مئوية من قيمة العقار.

مثال: رهن عقاري بقيمة 900,000 جنيه إسترليني على عقار بقيمة 1,500,000 جنيه إسترليني ← القيمة الدائمة = 60%

يواجه المشترون الأجانب عادةً حد أقصى 65-75% من القيمة الدائمة — الحد الأدنى 25-35% من الودائع.

الرهن العقاري بفائدة فقط

تغطي الدفعات الشهرية الفوائد فقط؛ يتم سداد رأس المال في نهاية المدة.

لماذا يستخدمه المستثمرون:

• يحسن التدفق النقدي
• الإيجار يغطي الفوائد؛ يبقى الفائض
• رأس المال المدفوع عند البيع أو إعادة التمويل

DSCR — نسبة تغطية خدمة الدين

مقياس BTL الأساسي: الإيجار المتوقع بالنسبة إلى أقساط الرهن العقاري.

الصيغة:

DSCR = الإيجار السنوي ÷ دفع الرهن العقاري السنوي

يطلب المقرضون عادةً 1.25–1.45× كحد أدنى.

ERC — رسوم السداد المبكر

عقوبة السداد أو التبديل خلال فترة السعر الثابت. مادة للمستثمرين على المدى القصير.

---

معايير للمواطنين الأجانب (2026)

| المعيار | توقع نموذجي | |---|---| | القيمة الدائمة | الحد الأقصى 65-75% | | الحد الأدنى لقيمة العقار | 300000 جنيه إسترليني - 500000 جنيه إسترليني (يعتمد على المُقرض) | | دي إس سي آر | 1.25×–1.45× | | أدلة الدخل | حسابات سنتين أو إقرارات ضريبية | | التاريخ الائتماني | تاريخ المملكة المتحدة غير مطلوب؛ تم قبول مرجع الوطن الأم | | الحد الأدنى للإيداع | 25-35% |

---

رهن الشركة (شركة محدودة BTL)

SPV أو إقراض BTL لشركة محدودة موجودة منذ عام 2020، مدفوعًا بالقواعد الضريبية:

• تقوم الشركات بخصم فوائد الرهن العقاري بالكامل
• يواجه الملاك الأفراد قيودًا المادة 24
• ضريبة الشركات بنسبة 25% (2026) غالبًا ما تقارن بشكل إيجابي بمعدلات شخصية تتراوح بين 40-45%

---

لماذا نستخدم وسيط الرهن العقاري؟

نادراً ما تخدم فروع بنوك التجزئة المواطنين الأجانب بشكل جيد. يصل وسيط الرهن العقاري إلى المنتجات المتخصصة:

• المقرضون الذين يقبلون الدخل من مصادر تركية/أذربيجانية
• المقرضون من القطاع الخاص باستخدام اختبارات دخل الإيجار
• منتجات BTL لهياكل الشركات

يقوم مكتبنا في نايتسبريدج بربط العملاء بشبكات الوساطة الموثوقة.

---

أسعار الفائدة (نظرة عامة على عام 2026)

في بداية عام 2026، يبلغ سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا حوالي 4.25%. معدلات الرهن العقاري الإرشادية:

• ثابت لمدة عامين: 4.5-5.5% (يعتمد على القيمة الدائمة والملف الشخصي)
• ثابتة لمدة 5 سنوات: 4.2-5.2%
• المتغير (المتعقب): 4.75-6.0%

مؤشرات السوق فقط — تختلف العروض الفردية.

---

تحضير المستندات من تركيا

قبل التقديم، قم بإعداد:

• ✅ الإقرارات الضريبية لآخر سنتين (محاسب تركي / موثق + ترجمة باللغة الإنجليزية)
• ✅ كشف حساب مصرفي لآخر 6 إلى 12 شهرًا (باللغة الإنجليزية)
• ✅ حسابات الشركة إذا كان يعمل لحسابه الخاص أو مديرا
• ✅ أدلة SOF (مصدر الأموال).
• ✅ جواز السفر وإثبات العنوان

---

تخطيط هيكل الرهن العقاري:
+44 7990 38 1102 | investinLondon.com.tr