كيف تعمل مكافحة غسل الأموال (AML) و"اعرف عميلك" (KYC) على مشتريات العقارات في المملكة المتحدة، وما هي الوثائق التي يطلبها المحامون، وكيف يجب على المشترين الدوليين إعداد أدلة مصدر الأموال.
إثبات مصدر الأموال: AML وKYC بشأن مشتريات العقارات في المملكة المتحدة
لقد عثرت على عقار في لندن والتمويل جاهز. ثم يرسل مستشارك قائمة مرجعية: البيانات المصرفية، وخطاب مصدر الأموال، والإيضاحات...
هذا هو AML (مكافحة غسيل الأموال) وKYC (اعرف عميلك). كلاهما ينطبق على كل مشتري — وليس فقط الحالات "عالية المخاطر".
ما هي مكافحة غسيل الأموال؟
**تتطلب قواعد مكافحة غسيل الأموال إثباتًا بأن أموال الشراء مشروعة ويمكن تتبعها. بموجب لوائح غسيل الأموال في المملكة المتحدة، يجب أن توثق كل معاملة مصدر الأموال الخاص بالمشتري.
من الذي يدير الشيكات؟
- محاميك (الناقل)
- الوكيل العقاري
- وسيط الرهن العقاري (إن أمكن)
يجوز لكل طرف تشغيل سياسة اعرف عميلك (KYC) الخاصة به — فالطلبات المكررة أمر طبيعي.
ما هو "اعرف عميلك"؟
اعرف عميلك هو مكافحة غسيل الأموال في الممارسة العملية. يجب أن يتحقق محاميك من من أنت ومن أين تأتي الأموال.
1. الهوية
- جواز السفر أو الهوية الوطنية
- إثبات العنوان (فاتورة مرافق، كشف حساب مصرفي، أو خطاب رسمي - عادةً خلال الأشهر الثلاثة الماضية)
2. مصدر الأموال (SOF)
| المصدر | الأدلة النموذجية | |---|---| | الراتب | كشوف المرتبات؛ كشوفات بنكية لمدة 3 إلى 6 أشهر | | دخل الأعمال | حسابات الشركة؛ خطاب المحاسب | | بيع عقار | بيان الإنجاز؛ إثبات النقل | | الميراث | منح الوصية؛ رسالة محامي أو محاسب | | الاستثمارات | بيان المحفظة؛ تأكيد الوسيط | | الرهن العقاري | خطاب العرض؛ موافقة المُقرض |
التحويلات من الخارج: احتفظ بتأكيدات SWIFT والبيانات المعتمدة من البنك باللغة الإنجليزية حيثما أمكن ذلك.
PEP (الأشخاص السياسيون المكشوفون)
PEP هو الشخص الذي يشغل أو يشغل منصبًا عامًا بارزًا (وعائلته المقربة). تؤدي حالة PEP إلى تشغيل وثائق إضافية — فهي قياسية وليست كتلة، عند الكشف عنها مبكرًا.
EDD (العناية الواجبة المعززة)
يطبق المحامون فحوصات معززة عندما تكون المخاطر أعلى، على سبيل المثال:
- سعر الشراء أعلى من ** 2,000,000 جنيه إسترليني **
- الأموال من الولايات القضائية ذات المخاطر العالية
- حالة PEP
- الشراء عبر SPV أو الثقة
توقع رسائل مصرفية إضافية أو تأكيدات محاسبية أو محامية.
المشكلات التي يواجهها المشترون الدوليون
1. تنسيقات كشف الحساب البنكي
قد لا تتطابق البنوك غير البريطانية مع قوالب المملكة المتحدة. اطلب من البنك الذي تتعامل معه الحصول على كشوفات حسابات باللغة الإنجليزية؛ نسخ موثقة إذا طلب ذلك.
2. "تراكم المدخرات على مر السنين"
التفسير اللفظي لا يكفي. قد تحتاج إلى من سنتين إلى ثلاث سنوات من تاريخ الحساب لإظهار التراكم.
3. مشتريات الشركات
في حالة الشراء من خلال SPV أو شركة حالية في المملكة المتحدة، يحتاج المحامون إلى تفاصيل المالك المستفيد النهائي (UBO) وبيانات حساب الشركة.
قائمة التحقق من الإعداد
- ✅ جواز سفر ساري المفعول
- ✅ إثبات العنوان (مترجم إذا لزم الأمر)
- ✅ كشف حساب بنكي شخصي لمدة 6-12 شهرًا
- ✅سرد مصدر الأموال مع المستندات الداعمة
- ✅ تأكيدات SWIFT / التحويل للأسلاك الخارجية
- ✅ رسالة محاسب أو محامي للدخل المعقد
- ✅ مستندات الشركة في حالة الشراء عبر SPV
ابدأ الحزمة قبل تقديم العرض — التأخير هنا يؤدي إلى تأخير التبادل.
هل تحتاج إلى مساعدة في تنظيم عملية الشراء والمستندات؟
+44 7990 38 1102 | investinLondon.com.tr